Services aux étudiants

QFP pour les étudiants

Au sujet des comptes bancaires

1. Est-ce que tout le monde peut ouvrir un compte bancaire?
2. Quel est le montant minimum qu'il faut pour pouvoir ouvrir un compte bancaire?
3. Y a-t-il un moyen d'éviter ou de réduire les frais bancaires?
4. Les banques donnent-elles une chance aux étudiants pour ce qui est des frais bancaires?
5. Il m'est arrivé de ne pas pouvoir retirer de l'argent immédiatement après avoir déposé un chèque parce qu'il y avait une retenue sur le chèque? Qu'est-ce que cela signifie?
6. Qu'est-ce qui arrive si je fais un chèque et que je n'ai pas assez de fonds pour le couvrir?

Avoir accès à votre argent

7. Comment fonctionnent les services bancaires sur web et les services télébancaires?

Le financement de vos études

8. Comment peut-on obtenir un prêt étudiant?
9. Si je vais étudier dans une autre région, quelle est la meilleure façon de transférer mes comptes?

L'établissement d'un budget

10. Qu'est-ce qu'on entend par faire un budget?
11. Est-ce vraiment si important de faire un budget?
12. Je déteste avoir à faire un budget. Ça sert à quoi au juste?
13. Je n'ai jamais réussi à respecter mon budget. Y a-t-il un truc?
14. Quels sont les outils dont j'ai besoin pour réussir mon budget?
15. Quels sont les facteurs dont je dois tenir compte dans la planification d'un budget?
16. Y a-t-il différents types de budget?

Est-ce que tout le monde peut ouvrir un compte bancaire?

Oui. À l'ouverture d'un compte, on vous demandera deux pièces d'identité signées, comme un permis de conduire, un passeport, etc. Vous devrez aussi, pour des raisons fiscales, fournir votre numéro d'assurance sociale.

Quel est le montant minimum qu'il faut pour pouvoir ouvrir un compte bancaire?

Il n'y a pas de montant minimum, mais vous constaterez que, dans certains cas, des frais bancaires sont exigés si le solde du compte est au-dessous d'un certain montant. C'est aussi une bonne idée de déposer une petite somme qui servira à payer les commandes de chèques et, les frais de tenue mensuel de compte.

Quand vous songez à ouvrir un compte, prenez le temps de vous demander comment vous vous en servirez : par exemple, quel solde pensez-vous maintenir dans le compte et combien d'opérations allez-vous faire par mois ? Plusieurs banques offrent aux étudiants des plans de services spéciaux. Fini donc les choix à l'aveuglette puisque ces plans sont conçus expressément pour vous offrir le genre de services dont les étudiants ont le plus souvent besoin.

Y a-t-il un moyen d'éviter ou de réduire les frais bancaires?

Il est possible d'éviter ou de réduire certains frais. Dans le cas d'opérations automatisées, comme les virements par guichet bancaire automatique, les opérations bancaires au moyen d'un service télébancaire et les paiements préautorisés, la plupart des banques imputent des frais inférieurs à ce qui est exigé pour conducting an in-branch transaction. Dans certaines banques, il n'y a même aucuns frais si vous maintenez un certain solde mensuel minimum dans le compte.

Si vous effectuez un grand nombre d'opérations, un plan de services à frais fixes peut être la bonne solution pour réduire vos frais. Muni d'un tel plan, vous payez un montant prédéterminé chaque mois et vous avez droit à toutes sortes de services : nombre illimité de chèques, nombre illimité de retraits, paiements de factures, service télébancaire, chèques de voyage sans commission, etc.

Les banques donnent-elles une chance aux étudiants pour ce qui est des frais bancaires?

De nombreuses banques offrent aux étudiants des comptes spéciaux qui regroupent, à frais réduits, le genre de services bancaires que recherchent les étudiants.

On peut accéder directement aux renseignements sur le Compte Valeur Plus Extra TD Canada Trust sans frais pour les étudiants à partir d’ici.

Il m'est arrivé de ne pas pouvoir retirer de l'argent immédiatement après avoir déposé un chèque parce qu'il y avait une « retenue » sur le chèque? Qu'est-ce que cela signifie?

Ce qui se passe, c'est qu'un montant égal à la valeur du chèque a été crédité à votre compte, mais vous n'aurez pas accès à ces fonds lorsque le chèque est en cours de compensation. Cela signifie pas que votre banque n'a pas confiance en vous, mais seulement qu'elle a besoin d'une garantie qu'il y a des fonds suffisants dans le compte de la personne qui a fait le chèque et que cette personne n'a pas bloqué le chèque. Pendant la « retenue » en question, le chèque est traité par la banque de la personne qui a émis le chèque si bien que votre banque pourrait recevoir, le cas échéant, un avis de provision insuffisante. Chaque banque a sa propre politique sur la durée des « retenues » et les circonstances dans lesquelles elle doit effectuer une retenue.

Qu'est-ce qui arrive si je fais un chèque et que je n'ai pas assez de fonds pour le couvrir?

Si vous faites un chèque qui met votre compte à découvert, votre banque n'est pas obligée d'effectuer le paiement. Le chèque est alors retourné avec la mention « sans provision suffisante » à la personne ou à l'entreprise qui a essayé de l'encaisser à sa banque. Cela peut être embarrassant pour vous.

Une façon d'éviter cela consiste à obtenir l'approbation de votre banque pour une protection contre les découverts. La protection contre les découverts vous permet de mettre votre compte bancaire à découvert jusqu'à concurrence d'un montant approuvé. Toutefois, vous ne payez pas d'intérêt jusqu'à ce que et à moins que votre compte ne soit à découvert. La plupart des banques exigent des frais mensuels pour ce service en plus des frais d'intérêt. Les frais mensuels de TD Canada Trust s'élèvent à 3,00 $. Le taux d'intérêt annuel est de 21 %.

Comment fonctionnent les services bancaires sur web et les services télébancaires?

Vous utilisez votre ordinateur ou votre téléphone pour accéder à vos comptes. Une fois l'accès obtenu, vous pouvez effectuer des virements d'un compte à l'autre, payer certaines factures comme celles des entreprises de services publics, effectuer des paiements postdatés (maximum de 90 jours) et voir les activités dans votre compte et les soldes sans avoir à passer à la banque ou à faire un chèque. Des numéros de confirmation vous sont donnés ; ainsi, si vous payez une facture, vous pouvez noter dans vos dossiers le numéro de confirmation. Les services bancaires sur web et les services télébancaires offrent deux avantages : ils sont accessibles à n'importe quelle heure du jour ou de la nuit et peu importe le temps qu'il fait dehors. Si vous êtes toujours très occupé, les services bancaires sur web et les services télébancaires sont des options bancaires qui pourraient très bien vous simplifier l'existence.

Consultez services télébancaires BanqueTel ou services bancaires en ligne BanqueNet pour de plus amples renseignements.

Comment peut-on obtenir un prêt étudiant?

Les gouvernements fédéral et provinciaux offrent des prêts aux étudiants qui répondent à certains critères. Certaines banques proposent aussi des programmes de crédit spéciaux aux étudiants. À vous de choisir ce qui vous convient le mieux.

Dans le cas des prêts gouvernementaux, des formulaires de demande sont disponibles dans tous les établissements d'enseignement postsecondaire. Une fois la demande approuvée, vous pouvez vous présenter dans toute institution financière participante pour négocier les conditions de remboursement. Il est important de savoir que les institutions financières sont de plus en plus strictes au sujet du remboursement de prêts étudiants. Le fait de négliger d'effectuer vos versements à temps peut avoir un effet négatif sur votre cote de solvabilité, car ces retards de paiement seront signalés aux bureaux de crédit.

Si je vais étudier dans une autre région, quelle est la meilleure façon de transférer mes comptes?

Demandez à votre banque de s'en occuper. Vous pouvez garder votre compte à votre succursale habituelle pendant une certaine période de temps, mais avisez-la de votre changement d'adresse. Votre relevé sera alors envoyé à votre nouvelle adresse. Certaines banques offrent des services de transfert de compte. La transition se fait alors le plus simplement du monde.

Qu'est-ce qu'on entend par faire un budget?

Faire son budget, c'est établir un équilibre entre son revenu et ses dépenses. C'est une façon de planifier ses dépenses et de bien les gérer de manière, idéalement, à avoir assez de fonds en réserve pour les couvrir. Ces dépenses peuvent être réparties par catégories (par exemple, logement, services publics, nourriture, loisirs, transport, assurance, soins personnels et vacances) et par période de temps (par exemple, par semaine, par mois ou par année).

Certaines dépenses sont variables (en ce sens qu'elles ne reviennent pas à intervalles réguliers ou qu'elles ne sont pas prévisibles) alors d'autres sont identiques de mois en mois. Ces postes budgétaires sont déduits de votre revenu. Dans un budget idéal, il est possible de mettre de l'argent de côté, une fois les dépenses payées. La règle de base, c'est qu'il y ait un équilibre entre le revenu et les dépenses. Quand les dépenses excèdent les revenus, vous pigez dans vos réserves. Il faut alors prendre des mesures pour réduire les dépenses ou augmenter votre revenu afin de retrouver l'équilibre entre les deux.

Est-ce vraiment si important de faire un budget?

Un budget est un outil financier qui vous aide à garder un équilibre entre vos dépenses et votre revenu. En tant qu'étudiant, vos besoins financiers sont relativement simples et prévisibles, mais vos ressources risquent d'être restreintes. L'établissement d'un budget peut vous aider à gérer vos habitudes en matière de dépenses pour que vous arriviez à gérer vos moyens financiers qui sont restreints.

Pour autant que vos dépenses demeurent inférieures ou égales à votre revenu, vous n'aurez pas de problèmes. Si vos dépenses dépassent vos prévisions, alors vous êtes « dans le rouge ». Une fois que vous savez comment établir votre budget, vous constaterez que vous pouvez, avec vos ressources, faire davantage que ce que vous aviez d'abord imaginé.

Je déteste avoir à faire un budget. Ça sert à quoi au juste?

Ce n'est pas tout le monde qui aime faire son budget, mais c'est un outil qui permet de mieux maîtriser ses finances personnelles. Or, les finances sont habituellement une facette clé dans la vie de tout le monde.

Je n'ai jamais réussi à respecter mon budget. Y a-t-il un truc?

Ce n'est pas facile de respecter son budget. Il peut y avoir des éléments variables de mois en mois, comme les soins personnels, les loisirs ou les achats dans les grands magasins. Si vous arrivez rarement à respecter votre budget, vous devriez y jeter un autre coup d'œil.

Êtes-vous réaliste ? Vous vous êtes peut-être fixé des objectifs d'épargne trop ambitieux. Ou votre loyer est peut-être trop élevé par rapport à votre revenu. C'est peut-être votre choix, mais votre budget devrait le refléter avec des chiffres qui sont exacts.

Ou y a-t-il des dépenses que vous pourriez réduire ? La plus grande utilité d'un budget, c'est peut-être de vous permettre d'analyser vos dépenses pour distinguer ce qui est incontournable de ce qui l'est moins.

Quels sont les outils dont j'ai besoin pour réussir mon budget?

La chose la plus importante dont vous ayez besoin, c'est la volonté de prendre le temps d'en faire un !

Pensez à toutes vos dépenses mensuelles. Regardez dans votre chéquier et voyez quelles sont les factures que vous payez régulièrement. Divisez une feuille en deux : à gauche, faites la liste de vos dépenses et à droite, indiquez votre revenu mensuel après impôts.

Faites une prévision de vos dépenses et de votre revenu de mois en mois, en prenant une feuille pour chaque mois. Après quelques mois, vous verrez se dégager les grandes tendances et vous constaterez qu'il est de plus en plus facile de prévoir vos dépenses et de planifier l'argent que vous pouvez mettre de côté. Pour avoir un exemple de budget, consultez le Planificateur de budget étudiant.

Quels sont les facteurs dont je dois tenir compte dans la planification d'un budget?

Il y a beaucoup de facteurs qui entrent en jeu dans la planification d'un budget.

Soyez très précis dans l'évaluation de votre revenu et de vos dépenses. Il se peut qu'il y ait des éléments cachés dans chaque catégorie. Par exemple : les intérêts que rapporte à la banque votre épargne et les frais bancaires. Vous pouvez penser que ce sont là des éléments négligeables, mais faites le calcul pour voir...

Soyez honnête. Prenez soin d'indiquer chacune de vos dépenses. À la fin du mois, vous deviez balancer.

Ne soyez pas trop dur envers vous-même. Prévoyez des petits plaisirs. N'utilisez pas votre budget seulement comme un bâton. Prévoyez aussi une carotte !

Développer l'art de faire son budget, c'est aussi apprendre à planifier l'argent qu'on l'on veut mettre de côté. Payez-vous d'abord. Quand vous songez à toutes les dépenses que vous devez effectuer chaque mois, n'oubliez jamais de commencer par vous payer vous-même.

Y a-t-il différents types de budget?

Oui... les budgets ne sont pas tous les mêmes ; ils varient habituellement en fonction de nos besoins aux différents stades de notre vie. Les besoins financiers d'un étudiant ou d'un jeune qui commence à travailler ne sont pas les mêmes que ceux d'une personne dans la quarantaine ou encore de quelqu'un qui est sur le point de prendre sa retraite. Le budget de chacun doit en tenir compte.